文/孟永輝

數(shù)字科技,是一個(gè)被寄予厚望的存在。很多玩家將數(shù)字科技看成是重新定義科技公司參與金融的新手段和新方式,并且在數(shù)字科技的布局上雄心勃勃。

然而,現(xiàn)在這個(gè)被寄予厚望的存在卻在遭受著前所未有的質(zhì)疑。人們開(kāi)始懷疑,所謂的數(shù)字科技,或許只不過(guò)是互聯(lián)網(wǎng)金融玩家們?yōu)榱硕惚鼙O(jiān)管而生造出來(lái)的概念,從本質(zhì)上來(lái)看,所謂的數(shù)字科技其實(shí)是與互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上并沒(méi)有區(qū)別的,它們都是收割流量,都與金融有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。

外界的質(zhì)疑并不是沒(méi)有道理的,因?yàn)檫@些質(zhì)疑的確反映了當(dāng)下數(shù)字科技行業(yè)當(dāng)中正在出現(xiàn)的某些現(xiàn)象。

很多的玩家僅僅只是把數(shù)字科技看成了互聯(lián)網(wǎng)金融的避風(fēng)港,他們用數(shù)字科技撇清了與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的聯(lián)系,而卻又不自覺(jué)地做起了金融的買(mǎi)賣(mài),而且是與互聯(lián)網(wǎng)金融相類(lèi)似的買(mǎi)賣(mài)。可以確定的是,如果數(shù)字科技沿著這條路徑發(fā)展,它的未來(lái)是不言自明的。

因此,當(dāng)有關(guān)數(shù)字科技的質(zhì)疑聲開(kāi)始出現(xiàn),我們應(yīng)該反思的是它錯(cuò)在了哪。

數(shù)字科技始終都沒(méi)有理順與金融的關(guān)系

如果數(shù)字科技無(wú)法理順與金融之間的關(guān)系,那么,它的發(fā)展就會(huì)自然而然地走入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈當(dāng)中。之所以這么說(shuō),其中一個(gè)很重要的原因在于相對(duì)于數(shù)字科技的“啃硬骨頭”,以金融為終極追求的收割實(shí)在是再輕松不過(guò)了。因此,當(dāng)人們無(wú)法從數(shù)字科技這里打開(kāi)缺口的時(shí)候,投身金融或許成為一種自然而然的選擇。

事實(shí)上,如果我們能夠理順數(shù)字科技與金融之間的關(guān)系,是完全可以避免這種問(wèn)題的發(fā)生的。在我看來(lái),所謂的數(shù)字科技只不過(guò)是金融的另外一種新的形態(tài)。換句話說(shuō),所謂的數(shù)字科技是金融在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新形態(tài)。

然而,需要明確的是,數(shù)字科技是金融的新形態(tài),并不說(shuō)數(shù)字科技就可以做金融相關(guān)的事情,而是說(shuō),數(shù)字科技需要做那些金融行業(yè)無(wú)法做到的事情,最終讓金融行業(yè)規(guī)避掉傳統(tǒng)金融時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的弊端,進(jìn)入到新的發(fā)展階段。

在傳統(tǒng)金融時(shí)代,困擾金融行業(yè)的最大痛點(diǎn)是供給效率低下的問(wèn)題;在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代,困擾金融行業(yè)的最大的痛點(diǎn)和難題是供給效率過(guò)高的問(wèn)題。這是傳統(tǒng)金融無(wú)法滿足市場(chǎng)需求,最終造就了互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的根本原因,同樣是互聯(lián)網(wǎng)金融過(guò)度地強(qiáng)調(diào)效率,但卻忽略了金融行業(yè)本身,最終遭遇監(jiān)管的根本原因。

數(shù)字科技,其實(shí)就是為了解決以上的問(wèn)題才出現(xiàn)的。換句話說(shuō),數(shù)字科技就是為了解決傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的痛點(diǎn)和難題才出現(xiàn)的。說(shuō)到底,數(shù)字科技要做的就是要理順與金融之間的關(guān)系。我們不能把數(shù)字科技定位成為金融行業(yè)的改造者,當(dāng)我們把金融當(dāng)成是數(shù)字科技的改造者的身份時(shí),其實(shí),我們就又一次踏入到了流量的河流里。真正將數(shù)字科技看成是金融的新形態(tài),并且是一種發(fā)生了深度改變的新形態(tài),數(shù)字科技才不會(huì)再度陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈當(dāng)中。

總結(jié)起來(lái),一句話,數(shù)字科技是一種金融的新形態(tài),而不是金融的改造者。

數(shù)字科技始終都沒(méi)有更好地回歸實(shí)體

回歸實(shí)體,其實(shí)是傳統(tǒng)金融時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代都在做的。正是因?yàn)樗鼈儧](méi)有更好地回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì),所以,才會(huì)有很多的玩家打著回歸實(shí)體的幌子,繼續(xù)讓金融行業(yè)距離實(shí)體經(jīng)濟(jì)越來(lái)越遠(yuǎn)。按理說(shuō),數(shù)字科技的出現(xiàn),就是要解決傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融都沒(méi)有更好地回歸實(shí)體的問(wèn)題。然而,經(jīng)過(guò)發(fā)展之后,人們發(fā)現(xiàn),縱然是經(jīng)歷了多次洗禮,數(shù)字科技依然沒(méi)有更好地回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

我們看到幾乎所有的數(shù)字科技玩家都把數(shù)字科技看成了改造金融行業(yè)的存在,通過(guò)數(shù)字科技讓金融行業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí),說(shuō)白了,數(shù)字科技的終極目的是改造金融行業(yè)。很顯然,如果數(shù)字科技的發(fā)展僅僅只是局限在這個(gè)層面上,那么,所謂的數(shù)字科技僅僅只是一個(gè)收割B端流量的工具,卻沒(méi)有成為讓金融回歸實(shí)體的橋梁和紐帶。如果數(shù)字科技的角色和定位僅僅只是局限于此,所謂的發(fā)展必然是不長(zhǎng)久的。

當(dāng)數(shù)字科技僅僅只是改造金融行業(yè)的時(shí)候,我們看到的是金融行業(yè)本身發(fā)生了一些變化。雖然這些新的變化在一定程度上提升了金融行業(yè)的運(yùn)行效率,但是,金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間卻依然沒(méi)有建立一種和諧共生、深度聯(lián)結(jié)的關(guān)系。所謂的數(shù)字科技,依然僅僅只是一個(gè)到金融的層面便戛然而止的存在,距離回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)尚有一段很長(zhǎng)的路要走。

當(dāng)數(shù)字科技僅僅只是為了改造金融,而沒(méi)有讓金融回歸實(shí)體的時(shí)候,它的發(fā)展其實(shí)是與當(dāng)下正在如火如荼地進(jìn)行的數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮存在斷層的。換句話說(shuō),數(shù)字科技的終極目的不應(yīng)該僅僅只是局限在改造金融行業(yè)的層面上,而是要讓改造之后的金融行業(yè)更好地應(yīng)用到實(shí)體經(jīng)濟(jì)身上,而在實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化浪潮發(fā)展的今天,數(shù)字科技的終極目的其實(shí)就是要更好地回歸到數(shù)字經(jīng)濟(jì)。很顯然,如果數(shù)字科技僅僅只是以改造金融行業(yè)為終點(diǎn),它的發(fā)展必然會(huì)面臨新的問(wèn)題。

總結(jié)起來(lái),一句話,數(shù)字科技的終極目的是回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì),而不是改造金融行業(yè)。

數(shù)字科技始終都沒(méi)有更好地改造金融

按理說(shuō),作為一種誕生于互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技后時(shí)代的存在,數(shù)字科技其實(shí)是應(yīng)該更好地理解自己的角色和定位的。但是,從數(shù)字科技的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看,數(shù)字科技玩家始終都沒(méi)有很好地改造金融行業(yè),他們很多對(duì)于金融行業(yè)的改造僅僅只是停留在表層的賦能上,實(shí)質(zhì)上意義上的改造似乎總是乏善可陳。

按照筆者的理解,數(shù)字科技對(duì)于金融行業(yè)的改造應(yīng)該是徹底的、本質(zhì)性的,它對(duì)于金融行業(yè)的改造不僅僅只是提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率,而是要真正改變金融行業(yè)的功能和屬性。然而,現(xiàn)在很多的數(shù)字科技玩家所做的僅僅只是為了讓金融行業(yè)的傳統(tǒng)功能和屬性更好地發(fā)揮,更加持續(xù)地發(fā)展。當(dāng)修復(fù)與完善金融行業(yè)的功能和屬性成為主流,改造金融本身成為附庸的時(shí)候,所謂的數(shù)字科技只不過(guò)是一個(gè)不倫不類(lèi)的存在,難以長(zhǎng)久發(fā)展。

人們之所以會(huì)質(zhì)疑數(shù)字科技,其中一個(gè)很重要的一點(diǎn)就是如此。當(dāng)數(shù)字科技無(wú)法真正改變金融行業(yè)的時(shí)候,無(wú)論對(duì)于以銀行、證券、保險(xiǎn)為代表的B端用戶(hù),還是以普通投資者、消費(fèi)者為代表的C端用戶(hù)而言都是無(wú)益的。對(duì)于B端用戶(hù)而言,他們需要新的功能和屬性來(lái)滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新需求;對(duì)于C端用戶(hù)來(lái)講,他們需要新的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)獲得更好的體驗(yàn)。當(dāng)數(shù)字科技僅僅只是停留在“賦能”的層面上,在“改造”的層面上缺少突破的時(shí)候,所謂的發(fā)展依然是不可持續(xù)的。

筆者認(rèn)為,數(shù)字科技對(duì)于金融的改造應(yīng)當(dāng)以“數(shù)字”為突破口。通過(guò)不斷挖掘金融行業(yè)與“數(shù)字”相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù),打開(kāi)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展新路子。當(dāng)數(shù)字科技玩家們對(duì)于金融行業(yè)的改造不再僅僅只是停留在修復(fù)和完善傳統(tǒng)的金融功能和屬性上,而是開(kāi)始挖掘更多與“數(shù)字”功能相關(guān)的產(chǎn)品和屬性的時(shí)候,數(shù)字科技的發(fā)展才算是跳出了傳統(tǒng)的怪圈,真正進(jìn)入到了全新的時(shí)代。

總結(jié)起來(lái),一句話,數(shù)字科技始終都沒(méi)有改造金融行業(yè),僅僅只是修復(fù)和完善金融行業(yè)而已。

結(jié)語(yǔ)

從數(shù)字科技誕生的第一天開(kāi)始,它就是以一種另類(lèi)的、被寄予厚望的存在出現(xiàn)的。正是因?yàn)槿绱?它才會(huì)獲得了諸多玩家的一致青睞,并且被越來(lái)越多的人所熟知。然而,如果數(shù)字科技僅僅只是停留在金融的層面上,如果數(shù)字科技的目的和任務(wù)僅僅只是為了修復(fù)與完善金融行業(yè),如果數(shù)字科技無(wú)法讓金融真正回歸實(shí)體,那些數(shù)字科技頭上的光環(huán)或許終將黯淡。此刻,原本可以讓數(shù)字科技擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融陰影的光環(huán),或許將會(huì)成為讓它再度陷入深淵的“罪孽”,讓這場(chǎng)被寄予厚望的金融新變革戛然而止。